Вопрос:Просим рассмотреть обоснованность отнесения Главным управлением (по результатам проверки банка) к группе взаимосвязанных заемщиков двух юридических лиц (обществ с ограниченной ответственностью) по следующим основаниям.
Учредителем обоих обществ выступает физическое лицо, в первом случае его участие составляет 100% (оно же и единоличный исполнительный орган данного общества). Доля его участия в уставном капитале второго общества - 51%. Оставшаяся доля (49%) участия в уставном капитале второго принадлежит близкому родственнику первого учредителя (его супруге). Оба учредителя кредитами банка не пользуются./ span
Общества не вовлечены в единый экономический цикл, их денежные потоки обособлены. Деятельность первого связана с торговлей бытовой химией, основным видом деятельности второго общества являются реализация автомобилей, их гарантийное и сервисное обслуживание.
В пользу отнесения данных обществ к категории взаимосвязанных то обстоятельство, что бизнес данных обществ зависит от управленческих решений ограниченного круга собственников - супругов, а также то, что в силу семейных отношений собственников возникновение финансовых проблем по одному из направлений бизнеса может оказать влияние на развитие второго.
Банк, ссылаясь на консультацию Банка России от 18.10.2007 N 15-1-2-8/4245, судебную практику ( Определение Высшего Арбитражного Суда РФ от 14.11.2007 N 11263/07), возражает против отнесения данных заемщиков к группе взаимосвязанных.
Поскольку в рассмотренных как Банком России, так и Высшим Арбитражным Судом РФ случаях имело место кредитование дочерних и зависимых организаций со смешанной структурой собственности их учредителей, применяется ли данный подход, основанный на неотнесении заемщиков к взаимосвязанным, к случаю, когда:/ span
- заемщики учреждены одним тем же физическим лицом и членами его семьи;
- заемщики и их собственники образуют группу лиц согласно пп. 2 , 3 , 6 , 13 , 14 п. 1 ст. 9 Федерального закона от 26.07.2006 N 135-ФЗ ''О защите конкуренции''?
Главное управление Банка России/ span
Ответ:/ span
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 1 августа 2008 г. N 15-1-2-8/3794
Департамент банковского регулирования и надзора рассмотрел запрос Главного управления Банка России об отнесении заемщиков к категории связанных заемщиков в рамках Инструкции Банка России от 16.01.2004 N 110-И ''Об обязательных нормативах банков'' (далее - Инструкция N 110-И) и сообщает следующее.
В соответствии с п. 4.6 Инструкции N 110-И для оценки кредитного риска на взаимосвязанных заемщиков в основу определения связи заемщиков положено наличие между ними связей по капиталу (участие в капитале) либо организационно-управленческих связей, позволяющих оказывать существенное прямое или косвенное (через третьих лиц) влияние на решения, принимаемые органами управления другого заемщика (других заемщиков). Понятие ''существенное влияние'' применяется в значении, определенном в ст. 4 Федерального закона ''О банках и банковской деятельности'', а именно: наличие указанной возможности определяется в том числе участием в уставном капитале юридического лица.
Одновременно отмечаем, что абз. 3 п. 4.6 Инструкции N 110-И определяет случаи, когда заемщики - юридические лица рассматриваются в качестве связанных при наличии третьего лица, которое может также являться самостоятельным заемщиком, способного оказывать существенное прямое или косвенное влияние на решения, принимаемые органами управления другого заемщика (других заемщиков). При этом факт привлечения (либо непривлечения) указанным третьим лицом кредита не является критерием отнесения (неотнесения) заемщиков, на решения органов управления которых он оказывает существенное влияние, к связанным.
Критерием отнесения заемщиков к связанным является наличие юридического лица, которое способно оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами их управления.
Таким образом, заемщиков - юридических лиц, в которых одно и то же физическое лицо является участником с долей владения 100% в одном юридическом лице и с долей владения 51% в другом юридическом лице, следует включать в группу связанных заемщиков исходя из требований п. 4.6 Инструкции N 110-И.
Новое определение группы лиц, предусмотренное ст. 9 Федерального закона от 26.07.2006 N 135-ФЗ ''О защите конкуренции'', не затрагивает требования Инструкции N 110-И./ span
