В случае если кредитным договором определены третьи лица, но их фирменные наименования не указаны, то для целей расчета ПСК следует использовать базовые тарифы любого из лиц, входящих в круг третьих лиц, оказывающих соответствующие услуги в регионе, где предоставляется кредит.
Об этом Письмо Банка России от 30.12.2008 N 15-3-6/7263.
Согласно п. 1 ст. 343 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество, обязан, если иное не предусмотрено законом или договором, страховать за счет залогодателя заложенное имущество.
Применительно к ситуации, описанной в обращении, из указанной нормы ГК РФ и положений ст. 30 Федерального закона ''О банках и банковской деятельности'' следует, что, если обязанность по страхованию заложенного имущества не вытекает из условий кредитного договора и в нем не определены третьи лица, в пользу которых должны осуществляться страховые платежи, такие платежи в расчет полной стоимости кредита (далее - ПСК) не включаются. И напротив, в случае когда такая обязанность вытекает из условий кредитного договора и (или) в нем определены третьи лица, в пользу которых должны осуществляться страховые платежи, то такие платежи должны включаться в расчет ПСК.
Круг третьих лиц (в целях расчета ПСК) признается определенным, если в кредитном договоре либо ином связанном с ним документе определена обязанность заемщика по осуществлению платежей в пользу таких лиц, независимо от того, указаны ли фирменные наименования этих лиц. В случае если кредитным договором определены третьи лица, но их фирменные наименования не указаны, то для целей расчета ПСК следует использовать базовые тарифы любого из лиц, входящих в круг третьих лиц, оказывающих соответствующие услуги в регионе, где предоставляется кредит. При этом во внутренних документах кредитной организации, регламентирующих порядок предоставления соответствующего кредитного продукта, должны быть определены конкретное лицо, тарифы которого используются при расчете ПСК, и информация о его тарифах в актуальном для расчета ПСК состоянии. В таком случае в кредитном договоре или иных документах, установленных кредитным договором, должна быть указана информация о включении в расчет ПСК платежей, предусмотренных действующими на момент расчета ПСК тарифами третьего лица, входящего в круг третьих лиц, оказывающих соответствующие услуги в регионе, где предоставляется кредит, предусмотренного во внутренних документах кредитной организации, без указания его фирменного наименования, а также информация о том, что в случае обращения заемщика к услугам другого лица, входящего в круг третьих лиц, оказывающих соответствующие услуги, размер ПСК может отличаться от расчетного.
